Практически все банки продают долги проблемных заемщиков коллекторам, даже с государственным участием. Хотя сотрудничество с ними не афишируется, фиксированные банки могут настаивать на сотрудничестве со спорными компаниями, чтобы «выбить» долг. Коллекторские компании профессионально занимаются взысканием просроченных долгов с банковских заемщиков, а затем выкупают эти кредиты.
В настоящее время в России насчитываются сотни таких компаний, и их деятельность строго регламентирована законодательными нормами. Они могут быть как отдельными юридическими лицами, так и подразделениями кредитных организаций. Тинькофф Банк также сотрудничает с коллекторскими компаниями.
Большинство населения страны негативно относится к коллекторским компаниям. Это связано с частыми случаями нарушений законодательства и шокирующими новостями из разных отраслей. Правительством РФ разработано и принято законодательство, регулирующее деятельность коллекторских компаний. Если в отношении заемщика совершено противоправное действие, он может обратиться с заявлением в полицию или суд, и разрешение такой компании будет аннулировано.
Важно: если вы получили угрозу от коллекторской компании, следует немедленно обратиться в правоохранительные органы.
Если платеж по кредиту просрочен, банк оставляет за собой право продать долг коллекторской компании. В этом случае вам сразу же начнут звонить представители этой компании. Напоминания о необходимости погасить долг должны поступать строго в определенное время, с регламентированным количеством раз в день. Коллектор не имеет права беспокоить родственников родителей или друзей, которые не являются вашими поручителями.
Как взаимодействовать с коллекторами?
Важно понимать, что коллекторские компании специализируются на взыскании долгов. Поэтому они могут использовать самые разные приемы, в том числе психологическое давление. Даже если ваш долг невелик, они будут напоминать вам о его существовании. Сумма может быть ничтожно мала по меркам банка, но коллекторская компания найдет способ взыскать ее снова.
Идеальный способ избежать внимания коллекторской компании — погасить долг. Если это невозможно сделать сейчас, рекомендуется встретиться с ними на полпути и объяснить, почему кредит не может быть выплачен. При этом установите крайний срок для скорейшего погашения. Если вы продолжите свою речь и вернете деньги, то проблем не возникнет. Однако если вы избегаете обмана в разговоре или общении, будьте готовы к проблемам.
Коллекторы хорошо разбираются в психологии, и обмануть их непросто. Если вы пообещаете внести деньги на счет в определенный срок и выполните свои обещания, они больше не будут вас беспокоить. В противном случае к долгу добавляется штраф за просрочку платежа, и коллектор наседает на вас до тех пор, пока вы не сдержите свое обещание.
Что делать, если банк продает долг коллекторской компании и угрожает и давит на заемщика? Если вы не можете рассчитаться в данный момент, отправьте коллектора искать правду в суде. Для должника судебный процесс играет гораздо более позитивную роль. Дело в том, что, выявив сложную финансовую ситуацию, вы можете уменьшить сумму своего долга.
Важно! Судебные органы зачастую берут часть пострадавшего заемщика на себя, воздерживаются от штрафов и пеней и даже уменьшают основной долг по кредиту.
Для коллекторов такое развитие событий невыгодно, и они попытаются надавить на вас, чтобы вы вернули деньги в досудебном порядке. Не ждите предложения о реструктуризации или пересмотре долга. Такие условия предоставит банк в предварительном решении, но не коллекторы. Их главная задача — получить максимальную сумму для выплат по кредиту.
С какими должниками работают коллекторы?
Специалисты банков, которым приходится иметь дело с неплательщиками по кредитам, делят их на следующие категории
Иногда встречаются люди, которые полностью относятся к категории должников. Что делать в таких случаях? Если вам звонит коллектор и просит вернуть долг «Тинькофф Кредитам», позвоните в колл-центр банка и узнайте, почему с вас требуют деньги. Вероятно, здесь есть ошибки, и сотрудник кредитного агентства их исправит.
О методах работы сотрудников Тинькофф Банка и коллекторов
История следующая (возможно, не новая, но, думаю, стоит поделиться)
Итак, в прошлом году взял кредит в Тинькофф Банке на сумму 13 000 рублей (оформлял кредитную карту на эту сумму). Первые три месяца платил исправно (вносил по 5 000 р), потом потерял работу и пошли просрочки.
Банк начал мне звонить. Затем мое дело передали в коллекторскую компанию при самом банке.
Я пыталась объяснить ему и согласиться с администрацией. Я стал класть на счет по 100 рублей каждую неделю. Они звонили и присылали письма на мою электронную почту. Они стали требовать немедленного погашения долга и сообщили мне сумму задолженности — 20 000 рублей, а также насчитали проценты, штрафы и пени. Они продолжали звонить мне и присылать сообщения (сначала без непосредственной угрозы). Затем (иногда) они звонили людям, чей телефон был указан в заявке на кредит.
При этом им звонили с номера, обозначенного как мобильный (чтобы они не подумали, что это сотрудники банка или коллекторы).
После этого звонки прекратились (и мне в том числе).
А в прошлую пятницу мой друг (который не давал банку свой номер телефона) получил текстовое сообщение со следующим текстом
Позвоните по этому номеру еще раз — недоступен.
Хорошо знакомый (долгов нет, только один человек с таким именем — я) полицейский, поговорил с полицией, «пробил» номер, на который они звонили, и сказал, что он зарегистрирован на гражданина Узбекистана (предположительно, возможно, за материальное вознаграждение, у него самого много сим-карт) зарегистрированных на себя и своего брата, продал их на вокзале).
В письменном сообщении потребовали оплатить 3, 800 рублей, видимо, к понедельнику (а смс мне прислали в пятницу). Других долгов, кроме долга перед банком, у меня нет.
Конечно, я погашаю свои долги перед банком. Не думаю, что кто-то убьет меня с такой суммой (а может, и убьет), но вопрос в другом:
Когда люди звонят, чтобы уточнить по кредитному запросу, это понятно и не вызывает вопросов.
Но здесь прислали сообщение, написанное на имя человека, которого я банку не давал.
Как мне сказали в полиции, я не одна такая. Только сотрудники банка тесно сотрудничают с правоохранительными службами Москвы, а возможно, и с сотрудниками мобильного телефона, в результате чего банк имеет возможность получить данные телефона должника.
Сотрудник банка видит мои данные, видит номер телефона, на который я звоню относительно часто, принимает звонок оттуда и решает отправить этому человеку SMS с угрозами.
Таковы способы воздействия на вышеупомянутых банковских должников.
Как работают коллекторы банка Тинькофф?
Тинькофф Банк передал долг коллектору, но не знаете, что делать в этом случае? Причин для паники нет, так как это обычная практика для финансовых учреждений — привлекать коллекторские фирмы к переговорам с клиентами-должниками.
Передача долга третьему лицу не означает, что оно будет угрожать вам и требовать погасить кредит. Российское законодательство теперь более строго регулирует деятельность таких организаций, поэтому вы сможете защитить свои права, если коллекторы превысят свои полномочия.
Что делать, если ваши права нарушены?
Коллега имеет право прийти к клиенту и сообщить ему о необходимости погасить долг описанным выше способом только в течение времени, установленного на региональном уровне. Например, если вы живете в столице, сотрудник агентства может связаться с вами ежедневно с 20:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 09:00 до 20:00.
В соответствии с положениями федерального закона. 230 от 3 июля 2016 года, ограничения распространяются и на частоту встреч и других форм сделок между коллекторами и клиентами банка. Например, личные беседы разрешены только раз в неделю. Исключением является получение согласия должника на более частое общение с представителями учреждения.
Если вы столкнулись с одним из вышеперечисленных нарушений, свяжитесь с представителем Тинькофф Банка, чтобы выяснить, действительно ли долг был «продан» агентству или компания наняла данную организацию для проведения переговоров.
Вы также можете подать жалобу на действия самой организации по взысканию долга. Жалоба должна быть подана в письменном виде на имя ответственного лица организации.
Если противоправное поведение не прекратилось, вы имеете законное право обратиться за защитой своих интересов в прокуратуру, ФССП, отделение полиции и/или в суд.